自2018年1月份以來，山東省濟南市公安局長清區分局（以下簡稱“分局”）接到多起大學生因借貸被討債引發的警情和舉報，數名大學生受到“放貸公司”的催收侵害，有的大學生甚至不敢返校上學。經過一個多月的集中攻堅,分局成功打掉一個涉嫌詐騙、敲詐勒索、強迫交易、故意傷害、非法拘禁犯罪的“套路貸”涉惡團伙，目前逮捕7人，取保候審11人，上網追逃1人。

民間借貸為幌子，民警帶你快速了解套路貸

　　據了解，該涉案團伙未經批準、沒有任何資質，假借“齊魯私貸”、“齊魯投資”小額貸款公司名義,以在校大學生為主要侵害目標，通過各種“網貸”、“微貸”平臺、校園廣告、中介等等途徑招攬有需求的大學生借款。

　　民警告訴記者，該類“套路貸”主要利用大學生社會經驗不足和不想讓家人知道的特點，以個人民間借貸為幌子，以“行業規矩”、“借一押一”、“借一押二”等各種名目為由，通過簽訂 “陰陽合同”、“虛高借款合同”等明顯不利于借款人的債務合同，非法獲取“手續費”、“管理費”、“中介費”、“分期費”、“續期費”、“催收費”、“違約金”、“本金”、“增倍本金”等等名目繁多的金錢利益。其過程中還采取“制造借款人已取得借款假象”、“肆意認定違約”、“貸款平賬清賬”、“層層轉貸”等方式，使用暴力、恐嚇、威脅、要挾、侮辱、騷擾、“轟炸”通訊錄、上門催收滋事等手段向大學生和其家人施壓，達到非法索取巨額金錢的目的，對借款人及其家庭造成嚴重危害和惡劣影響。“受害者中有的債臺高筑、有的舉家搬遷、有的長期失聯，更有甚者產生抑郁輕生念頭。”長清區公安分局副局長王憲亮說。

　　王憲亮表示，該系列案的成功告破，有力地打擊了以借貸為名非法占有他人財產犯罪即“套路貸”這一新型犯罪的蔓延之勢，維護了廣大高校學生的合法權益和校園安全。而這也是濟南市對 “套路貸”犯罪開打的第一戰。

借款買手機不想被套路，大學生不堪重負報警求助

　　“1月份以來，分局接到多名大學生報警，聲稱被放貸公司催收，嚴重影響了生活和學業，我們便立刻展開了調查。”分局法制大隊民警孔德偉說，民警一方面想方設法找到有關報警人詳細了解案情經過，一方面由近及遠與大學路派出所梳理了因放貸催收引發的警情和案件。經過工作，專案組發現多起警情和舉報同時指向同一家“放貸公司”的多名人員。

　　現場辦案人員還講述了被害人大學生張某的受害經過，據了解，張某曾于2016年9月為購買手機在濟南火車站附近辦理借款9000元左右，約定分12期還款，在還款數剩余2700余元時，因逾期產生高額費用，借款方要求張某一次性償還。這時，因還不上這一家的借款，張某被第二家“齊魯私貸”的嫌疑人劉某誘騙借款高利貸15000元，其中7402元用于償還上家借款，剩余7598元被劉某以各種費用的名義扣留，另外每十天還息1500元，“先息后本”，直到還借本金15000元。

　　“張某在還了3000元后因無力繼續還款，又被嫌疑人劉某脅迫在第三家‘公司’借款10000元，其中實際到手7000元，被劉某拿走6500元。因仍然還不上第二家的本金15000元，劉某又脅迫張某在第四家‘公司’借款6000元，其中實際到手4000元，又被劉某拿走3500元。直至嫌疑人劉某向被害人張某家人催收。”長清區人民檢察院偵查監督科副科長劉琦說，在此期間，因張某還不上第三家的本金，還遭到第三家的人員催收毆打。

　　同樣，被害人大學生王某在“齊魯私貸”實際借款10000元，被要求還款16000元，每半月還款8000元，分兩次還清，結果被要求“借一押一”，打借條32000元，同時按第二次應還款日期打借條32000元，每次逾期按32000元催收。王某因第一次還款逾期被“齊魯私貸”人員限制人身自由，期間被八名嫌疑人輪番毆打，最終被致輕傷害。更有甚者，被害人大學生喬某因還不上“齊魯私貸”的借款，被非法限制人身自由長達40余小時，這樣的例子還有很多。

30名警力兵分三路，借鑒上海辦案經驗

　　雖然此類討債警情表面上看似高利借貸糾紛，難以將債務糾紛和違法犯罪剝離，之前也缺乏打擊整治和訴訟審判的先例可循。丹專案組經過詳細調查，判斷這是一個專門針對在校大學生，以借貸為名、軟硬兼施、牟取高額利益非法占有、有組織的犯罪團伙。像這樣的團伙隱藏在大學園區，高利放貸、惡意欺詐、暴力催收，不擇手段攫取利益，嚴重危害著大學生的權益和安全。

　　專案組根據前期調查的情況，于1月23日與法制部門充分研究，報請分局批準立案偵查。為不使一人漏網、防止有關證據被轉移，1月23日晚，刑警大隊組織30名警力，在大學路派出所的配合下，兵分三路對前期確定的嫌疑人辦公地點和住處進行統一行動，當場傳喚于某、齊某、劉某等11人，查獲賬本20余個、借款合同30余份，以及相關借款人信息200余條，又于次日傳喚嫌疑人3名。

　　專案組連夜組織審查，針對團伙的組織形式、人員構成、運營模式、如何放款、如何催收，尤其是放款催收過程中出現的誘騙、暴力、脅迫、侮辱、轟炸、限制人身自由等具體行為，進行了耐心細致的審查查證，發現該團伙成員涉嫌敲詐勒索、非法拘禁等多起犯罪事實。1月24日，分局依法對于某、齊某、劉某等9人刑事拘留。

　　工作發現，于某、齊某因從事借貸業務相識，未經許可注冊，于2016年5月在長清大學城常春藤小區合伙成立“齊魯私貸”，共同出資、平分盈利，同時二人分別負責一個小團隊，用老業務員帶新業務員，招攬大學生借款，有較為固定的“業務流程”和“行業規矩”，分工明確，按比例提成。至2018年1月份，該“公司”內部成員達20余人，并與其他放貸團伙和中介形成利益鏈條。該團伙以無抵押快速借款為誘餌，通過“虛增債務”、“脅迫逼債” 等方式，非法占有借款大學生及其家人的錢財。

　　鑒于案情復雜，又是放貸領域的新型犯罪，濟南市公安局刑警支隊及時到分局指導偵辦，并帶來《上海市打擊以借貸為名非法牟利違法犯罪（套路貸）工作手冊》。于某、齊某團伙放款催收的“套路”就是上海“套路貸”的翻版，上海的打擊經驗為如何有效打擊此類犯罪提供了有力參考。

受害學生達50余人，民警走訪16地市查證材料百余份

　　經過梳理借款合同和借款人信息，專案組先期確定了50余名借款大學生，決定從點到面，全面進行調查取證。案發時值大學放假期間，受害學生分布在全省各個地市，由于長期受到騷擾、恐嚇，有的被害人不相信民警身份，害怕被嫌疑人打擊報復，拒絕與民警聯系，更不用說到公安機關配合提供證據。刑警大隊大隊長張慶國說：“學生們不信任不敢來，我們就走出去。”

　　2017年臘月十一，專案組追加警力兵分四路，赴全省16個地市，歷時半月查證被害人、證人材料100余份。民警進一步調查發現，嫌疑人通過“轟炸”借款人通訊錄，發送侮辱、誹謗內容短信給借款人的親朋好友，毀壞借款人及家屬名譽，有的則對被害人言語辱罵、毆打、非法拘禁。上門催收人員還向威海、萊蕪、德州等地的多名被害人家門、院墻上噴漆、大字涂寫侮辱語言，用高音喇叭喊話損害被害人名聲。于某、齊某等人團伙侵害對象中，有5名被害人因不堪催收壓力，離家出走，有3戶被害人舉家搬遷。

　　為實現全鏈條有效打擊，專案組又先后抓獲并刑事拘留5人，集中警力分成抓捕組、審訊組、證據組、材料組等，深挖細查、抽絲剝繭，全方位查證。3月26日，檢察院對該團伙中涉嫌詐騙、敲詐勒索、強迫交易、故意傷害、非法拘禁犯罪的7人批準逮捕。該案仍在進一步偵辦中。