(通訊員：肖進?劉宇飛）互聯網時代，使用“微信支付”、“支付寶”等第三方平臺進行消費已經成了許多人的習慣，將銀行卡綁定在支付平臺上的行為也司空見慣。

第三方支付平臺的出現極大的方便了人們的生活，但是由此也引發了諸多問題，尤其是當手機丟失后密碼被破譯，綁定的銀行卡就成了一座大門敞開的“小金庫”，很容易被盜刷。對于這種通過第三方支付平臺盜刷銀行卡的行為，應該認定為我國《刑法》中的盜竊罪還是信用卡詐騙罪呢？

2017年，陜西省西安市雁塔區檢察院對一起通過“微信支付”盜刷銀行卡的案件提起了公訴，雁塔區法院將此案認定為盜竊案。那么法官如此判決的依據從何而來？對此，西安市雁塔區檢察院的檢察官做了詳細的解答。

基本案情

2017年7月7日12時許，27歲的馮某在一公交站牌附近撿到張某遺失的魅族牌手機一部。當晚，馮某通過嘗試，試出該手機的支付密碼為“123456”，然后馮某通過添加張某的微信好友，將張某微信錢包中的10560元多次轉至自己的微信賬戶中，其中從張某微信綁定的中國郵政儲蓄銀行卡中轉出10000元，從微信零錢中轉出560元。此后，馮某將張某手機中的微信轉賬記錄刪除，并將雙方的微信拉入黑名單，又將10560元轉至其女友李某的微信錢包。8月8日，張某的兒子經調查后找到馮某，并將其扭送至公安機關，并將其扭送至公安機關。破案后，涉案金額及魅族手機一部均已追回并發還給張某。2017年11月8日，陜西省西安市雁塔區人民檢察院向雁塔區人民法院提起公訴。

在審理中，法院認為，被告人馮某以非法占有為目的，秘密竊取他人財物，數額較大，其行為已經構成盜竊罪，依照《中華人民共和國刑法》第二百六十四條、第六十七條第三款、第五十二條、第六十一條之規定，遂判決被告人馮某犯盜竊罪，判處有期徒刑七個月，并處罰金五千元。

檢察官說法：

“馮某盜竊案”雖已隨著法院判決書的下達塵埃落定，但是本案涉及的幾大熱點問題卻引發了廣泛的討論，如：馮某盜刷的銀行卡是否可以認定為我國刑法中的“信用卡”、馮某盜刷的行為該認定為盜竊還是信用卡詐騙、作為第三方支付平臺的“微信支付”是否應該對此負責等，許多網友都加入到了討論當中。

為響應中共中央辦公廳、國務院辦公廳于2017年5月17日印發并實施《關于實行國家機關"誰執法誰普法"普法責任制的意見》，針對網友們的疑問，西安市雁塔區偵監科檢察官的肖進檢察官對本案中的幾大焦點問題進行了普法。

本案中的銀行卡是否屬于信用卡詐騙罪中的“信用卡”
根據全國人大常委會于2004年12月29日作出了《關于〈中華人民共和國刑法〉有關信用卡規定的解釋》,該解釋明確指出:“刑法規定的‘信用卡’,是指由商業銀行或者其他金融機構發行的具有消費支付、信用貸款、轉賬結算、存取現金等全部功能或者部分功能的電子支付卡。”

結合本案案情，被害人王某的在郵政儲蓄銀行辦理的銀行卡當然屬于“信用卡”。

對馮某盜刷信用卡行為如何定性

被告人馮某以非法占有為目的，秘密竊取他人財物，數額較大，其行為構成盜竊罪。

在本案中，馮某破解的是王某的微信支付密碼，只需要在微信錢包中輸入該密碼，便可以支取被害人張某微信錢包中的余額以及與微信相綁定的銀行卡中的卡內資金。被告人馮某自始至終都是通過微信支付密碼支取被害人王某微信余額以及微信所綁定銀行卡中的資金，這種支取行為是基于微信軟件與銀行之間已經簽訂的固有協議，其所侵犯的法益是微信公司的正常管理制度。

更為重要的是，在微信上綁定信用卡的時候，王某已經將預留在銀行的手機號碼上所收到的驗證碼發給了第三方支付軟件，視為相關授權已經完成，根據微信公司與銀行業已簽訂的協議，只要輸入了微信支付密碼，即視為用戶本人要求支取銀行卡內的資金，銀行要當然的做出支取行為。

因此銀行并不存在被騙，在這種情況下，由于銀行的信用卡管理度并未收到侵犯，被告人馮某的行為只是侵犯了被害人王某的財產所有權與微信公司的正常管理制度，而刑法條文中只對危害銀行的正常管理制度的行為做出了相關的規定，根據罪刑法定原則，應對被告人馮某的行為認定為盜竊罪。
如何防范銀行卡被盜刷

首先，國家應對個人信息保護予以專門立法，進一步加強消費者權益保護法規制度建設。

目前我國尚未形成完整的個人信息安全法律保護體系，個人信息安全內容散見于憲法、刑法和一些民事立法中，在資金遭盜刷后有關舉證、損失承擔、責任劃分等問題上無明確規定。人民銀行和相關政府部門要進一步完善法律制度，界定銀行卡各當事方權責利，推動建立糾紛處理機制，切實維護持卡人合法權益。

其次，商業銀行要注重提升風險管理業務、技術水平，加大對持卡人風險交易的監控力度，加強與第三方支付軟件的職能溝通，對支付安全實施實時監控、動態監控，針對可能出現的欺詐、操作風險，建立相應的風險預警和管理制度以及規范的風險處置流程。一旦發現異常情況應及時提醒或警示，必要時可以采取終端交易等保護性措施。

同時，第三方支付平臺必須加強對用戶的個人信息保護力度，對用戶的身份證、銀行卡、手機號碼等信息采取加密措施，應在快捷支付時增設圖形驗證碼和手機驗證碼等雙層保護技術。

當然，最重要的是用戶應進一步增強自身風險防范意識。妥善保管個人信息，不對陌生人或在互聯網上隨意透露銀行卡號、密碼、有效期、身份證號等個人敏感信息。而且在面對涉及財產問題是，要通過官方渠道核實信息真偽，持卡者如果接到退款、提額、積分兌換等電話或短信時，不要隨意點擊對方發來的網址或者回撥對方提供的電話號碼，務必登錄官方網站或致電官方服務熱線，與商家客服或銀行客服核實相關信息。

此外，用戶應當及時開通銀行卡余額變動提醒，將銀行卡賬戶信息提示與手機綁定，及時掌握余額變動情況，一旦收到非本人消費的短信提醒可立即致電銀行凍結該銀行卡。并且及時掛失銀行卡并報案處理。一旦因個人信息泄露導致銀行卡被盜刷，持卡者應在最短時間里前往最近的銀行柜臺完成一筆小額交易，注意收集不在現場證據，證明卡未離身，隨后掛失止付、聯系公安部門報案，具有一定的免責效力。

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